Jsme mladí a chceme hypotéku.  Jak na to, aneb má být žadatel jen jeden nebo více?

Jsme mladí a chceme hypotéku. Jak na to, aneb má být žadatel jen jeden nebo více?

V dnešním článku se zaměříme přímo na žadatele o hypotéku. Kolik jich musí být, co musí splňovat a jaké jsou vlastně možnosti a varianty.

Nejběžnější formou je buď jeden nebo dva žadatelé. Začneme tedy tím jedním žadatelem.

Pokud jste mladý pár a žijete takzvaně „na hromádce“, tedy nejste manželé, může o hypotéku žádat jen jeden z vás. Tento žadatel má tedy hypotéku sám na sebe, pokud na částku kterou si chce od banky půjčit dosáhne výší svých příjmů. Banka vidí jako dlužníka pouze jednoho z vás, tedy toho, kdo je na žádosti, a pokud by se do budoucna cokoliv stalo, například byste se rozešli, tak celý dluh by byl pouze na tom jednom z vás, který by podepisoval úvěrové smlouvy. Tato možnost se dá také využít, pokud například jeden z vás má záznam v registrech, a je zde šance, že by hypotéku od banky nedostal.

Další možností je žádat o hypotéku společně. Tedy na žádosti jste oba dva a oba dva se pro banku stáváte dlužníky i přes to, že nejste manželé. V tomto případě je nutné doložení příjmů a ostatních dokumentů k žádosti od obou dvou žadatelů. Pokud by se stalo, že se někdy v budoucnu rozhodnete, že už nechcete být spolu, můžete i tak splácet hypotéku dohromady, nebo nemovitost za určitých podmínek prodat a následně se vypořádat, nebo se prostě nějak dohodnout a nechat si to potvrdit notářem. Pak je možné jednoho z vás z hypotéky vyvázat. Samozřejmě za poplatek podle sazebníku banky.

Pokud jste manželé, tak se při žádosti berou v potaz dva aspekty. A to, jestli jako manželé máte, nebo nemáte rozdělené společné jmění manželů (SJM). Pokud nemáte rozdělené SJM, je potřeba, abyste veškeré dokumenty k žádosti doložili oba dva. Zde je důležité také říci, jak by to bylo z hypotéku, kdybyste se po nějakém čase rozvedli. Jednou z možností je prodat nemovitost a finance si podle nějakého klíče nebo domluvy rozdělit. V případě že máte rozdělené SJM, tak celý dluh a nemovitost, na kterou je hypotéka připadají prvnímu žadateli, který dokládal veškerou dokumentaci a příjmy. Pokud však nemáte rozdělené SJM, tak oba dva musíte souhlasit s tím, že se jeden z vás jak hypotéky tak nemovitosti, na kterou byla pořízena vzdá. Většinou to chodí tak, že vzájemné vyrovnání závazků je podmíněno soudním řízením. Ve chvíli, kdy dojde k majetkovému vyrovnání obou rozvedených a potvrzení této skutečnosti, je možné jednoho z vás z hypotéky vyvázat.

Pokud tedy chcete jako mladý pár žádat o hypotéku a nejste si jistí tím, jak postupovat, obraťte se na hypotéčního specialistu a ten vám představí jaké máte možnosti.

Také rozdělení SJM nemusí být vyjádřením zadních vrátek, kdyby chtěl jeden z vás z rodinného života pláchnout, ale třeba i strategickým rozhodnutím. Ale o tom zase až jindy.

Sledujte náš blog i web a těšte se na další články, které vám mohou pomoci získat stabilnější půdu pod nohama, a snížit vaše obavy z hypotéky a společných závazků.

Předschválená hypotéka – marketingové lákadlo?

Předschválená hypotéka – marketingové lákadlo?

Často slyším, že má klient někde, většinou u své banky, předschválenou hypotéku. Pod tímto termínem si krásně může klient představit, že má šanci hypotéku či jiný úvěr jednoduše získat, ale to nemusí být vždy pravda.

V řadě bank to funguje tak, že na základě obratů na účtu vám třeba v internetovém bankovnictví „svítí“ nabídka předschválené hypotéky či jiného úvěru. To ale rozhodně neznamená, že tento úvěr dostanete. Banka totiž v prvotní nabídce nijak nezohledňuje vaše výdaje nebo bankovní registry. Poměrně jednoduše se tak může stát, že uvěříte marketingovým lákadlům banky, ale ve finále úvěr nemáte šanci získat.

Je několik možností, jak se tohoto vyvarovat. Tou nejlepší a nejjednodušší je, kontaktovat nezávislého hypotečního specialistu, který je schopen připravit několik různých variant na přání klienta. Ve chvíli, kdy je klient s nabídkou spokojen a vše je připraveno, žádost se předá bance. Banka veškeré dokumenty překontroluje a vyhodnotí. Zde také hodně záleží i na tom, jak je klient co se týká jeho finanční odpovědnosti upřímný k hypotéčnímu specialistovi, který mu s žádostí pomáhá. Pokud totiž klient důležité informace, jako jsou třeba pozdní splátky, spotřebitelské úvěru atd. zatají, nemusí žádost přes bankovní kontrolu projít.

Hypoteční specialista umí nabídnout jak vhodné banky, tak poradit jak snížit splátky jiných úvěru a dalších výdajů, aby byla co největší šance pro to hypotéku získat.

Klientovi tak odpadá mnoho starostí s řešením hypotéky na vlastní triko. Dobrý hypotéční specialista dokáže pro klienta udělat mnohem více, než jen zajistit dobrou hypotéku, ale také pomoci s dalšími částmi finančních výdajů klienta. Vzhledem k tomu, že se v tomto segmentu řeší veliké objemy peněz je pro nás více než kde jinde zákazník a jeho zájmy na prvním místě.

Proč jsem se naučil rozumět financím, aneb jak jsem se přestal bát hypotéky

Proč jsem se naučil rozumět financím, aneb jak jsem se přestal bát hypotéky

Vždy jsem si myslel, že rozumět financím je zbytečné. Nic takového se na základních, a často ani na středních školách, nevyučuje, a proto jsem měl pocit, stejně jako většina mladých lidí, že nic takového nepotřebuji. Časem jsem si ale uvědomil, že to důležité je, a začal jsem pátrat: jak finance fungují, jak si sestavit svůj osobní rozpočet, jak se vlastně naučit hospodařit s penězi. Trápilo mě, že jsem každý měsíc utratil vše, co jsem si vydělal, a nebyl jsem schopen nic ušetřit.

Zlom nastal ve chvíli, kdy jsem se rozhodl vzít si hypotéku. Protože jsem o tomto tématu neměl ani ponětí, a v podstatě řešil vše na vlastní pěst, rozhodl jsem se samozřejmě špatně a hypotéka mi udělala vítr v peněžence. Myslel jsem si, že všemu rozumím, takže nepotřebuji žádného hypotéčního specialistu, a obrátil jsem se na klasického finančního poradce, svého kamaráda. Ten jen prošel několika školeními, měl finanční poradenství jako brigádu a cítil se být na vše odborníkem…

Asi si umíte představit, jak to dopadlo. Svět financí není místo pro omyly, což jsem si uvědomil o to víc, protože to byly moje peníze, které jsem přeplácel bance, i když bych nemusel. Po nějakém čase jsem se rozhodl, že bude nejlepší, když se naučím hypotékám rozumět, abych měl vše krásně pod kontrolou a i ostatní ušetřil té hořké zkušenosti, kterou jsem měl já. Nyní se hypotékami živím na plný úvazek a dělám vše pro to, abych klientům ušetřil co nejvíce financí, a zároveň jim umožnil efektivně využít možnosti, které nábízí nový zákon o spotřebitelském úvěru.

Právě v novém zákonu vidím obrovskou příležitost pro ty, kteří ještě váhají, nebo se bojí, vzít si hypotéku. Tento zákon ve velké míře chrání koncového zákazníka banky a dává mu mnohem více možností než dříve. Při správném plánování s hypotéčním specialistou máte možnost otevřít dveře své budoucnosti a posunout se na další příčku své životní etapy, aniž byste pocítili nejistotu z toho, jak to všechno dopadne, a jestli budete moct jet v následujících 30 letech třeba na dovolenou. V tuto chvíli, kdy vychází měsíční splátky hypotéky levněji než podnájem, je volba jasná…