Investice do nemovitosti jako termínovaný vklad

Investice do nemovitosti jako termínovaný vklad

Málokdo to ví, ale s investicemi do nemovitostí jde pracovat velmi podobně jako třeba s termínovanými vklady – tedy s poměrně jasným zhodnocením a na dobu určitou.

Jak na to? Velmi jednoduše – vše řeší fixace hypotéky, kterou můžete používat jako pákový efekt. Máte k dispozici třeba 500 000Kč a rádi byste je zajímavě rozmnožili? Na běžném termínovaném vkladu získáte výnos okolo 2% ročně a to opravdu není žádná sláva.

Nebo si k těmto 500 tisícům půjčíte dalších 500 a koupíte byt za milion a pět let ho budete pronajímat.

Nájemné v takovémto bytě bude okolo 5 000Kč měsíčně, splátka hypotéky 1 850Kč. Už jen na nájmu tedy vyděláte 189 000Kč, k tomu se pak připočítá část splacené hypotéky ve výši 65 000Kč a rázem víte, že jste před zdaněním a případnými náklady na údržbu vydělali 254 000Kč. Když to přepočítáme metodou složeného úročení , tak jsme na krásném zhodnocení 8,56% p.a.

A to vůbec nebereme v úvahu růst ceny nemovitostí a růst nájemného – to bychom se pak bez potíží mohli dostat na zhodnocení 12-15% a to nám při srovnatelném riziku nikdo na trhu nenabídne.

A proč termínovaně?

Když si vezmete k investici hypotéku s pětiletou fixací, tak v podstatě po celou dobu jasně víte kolik budete splácet a výkyvy úrokových sazeb neovlivňují váš výnos.

Dalším aspektem je pak daň ze zisku – pokud byt po pěti letech prodáte dráž než jste ho koupili, tak neplatíte z tohoto navýšení žádnou daň a jedná se tedy o čistý zisk.

Za pět let nedochází k výraznějšímu opotřebení nemovitosti a tak i vaše udržovací náklady budou jen minimální.

Po pěti letech pak buď vezmete svůj zisk a utratíte ho, nebo se rozhodnete v této (či jiné) investici pokračovat.

Zdražování nájmů se blíží. Investoři budou vydělávat o něco více.

Zdražování nájmů se blíží. Investoři budou vydělávat o něco více.

Česká národní banka a zákonodárci nám v závěru loňského a začátkem letošního roku naservírovali řadu změn, které velmi pravděpodobně povedou ke zvyšování nájemného. Pro realitní investory je to skvělá zpráva – zisky půjdou nahoru.

Důvod růstu je velmi jednoduchý – ČNB doporučila bankám, že mají nepozději od 1.4.2017 poskytovat hypotéky jen do 90% z výše odhadní hodnoty a segment hypoték s nízkou sazbou se nám tak posouvá na hranici 80% z odhadní hodnoty. Každá banka bude moci mít jen relativně malé procento úvěrů se zajištěním na úrovni 80-90%, tudíž se dá očekávat podstatné přitvrzení pravidel pro tento typ úvěrů.

Navíc se od listopadu 2016 měnil poplatník daně z nabytí nemovitosti a tak nově kupující musí mít další 4% na daň.

To zní celé dost neuchopitelně a tak se na to podíváme na konkrétním případě.

Pokud jste do loňského listopadu koupili byt třeba za 3,5 milionu, tak Vám stačilo na hypotéku s nízkou sazbou mít 350 000Kč.

Od dubna budete muset mít 840 000Kč abyste se získali hypotéku s nízkou sazbou, nebo 490 000Kč abyste hypotéku vůbec dostali.

A zatímco 350 000Kč má ušetřeno nemálo domácností (případně je to částka, kterou je reálné si půjčit po rodině) tak hranice 840 000Kč je už dosažitelná pro mnohem menší procento lidí. Zejména pro mladé lidi s krátkou odpracovanou dobou je tato částka v podstatě nereálná.

Nákup nového bydlení se tak pro značnou část populace stane z důvodů nízkých úspor nemožným, další část populace odradí rostoucí úrokové sazby.

Výsledkem bude, že více lidí bude odkázáno na nájemní bydlení, kterého už teď například v Praze není v určitých lokalitách dostatek. A pokud bude o nájemní bydlení velký zájem a lidé nebudou mít jinou možnost než bydlet v nájmu, tak to logicky povede k navyšování cen.

Kupní ceny bytů rostly v Praze v posledních letech tempem okolo 7-10% ročně, nájemné rostlo o nějaké to procento pomaleji. Podle většinu předpokladů se dá očekávat, že nyní nájemné kupní ceny dožene a pokud budou restrikce ze strany ČNB trvat delší dobu, tak i předhoní. Realitní investoři si tedy mohou mnout ruce a těšit se na o něco větší zisky.

Jsme mladí a chceme hypotéku.  Jak na to, aneb má být žadatel jen jeden nebo více?

Jsme mladí a chceme hypotéku. Jak na to, aneb má být žadatel jen jeden nebo více?

V dnešním článku se zaměříme přímo na žadatele o hypotéku. Kolik jich musí být, co musí splňovat a jaké jsou vlastně možnosti a varianty.

Nejběžnější formou je buď jeden nebo dva žadatelé. Začneme tedy tím jedním žadatelem.

Pokud jste mladý pár a žijete takzvaně „na hromádce“, tedy nejste manželé, může o hypotéku žádat jen jeden z vás. Tento žadatel má tedy hypotéku sám na sebe, pokud na částku kterou si chce od banky půjčit dosáhne výší svých příjmů. Banka vidí jako dlužníka pouze jednoho z vás, tedy toho, kdo je na žádosti, a pokud by se do budoucna cokoliv stalo, například byste se rozešli, tak celý dluh by byl pouze na tom jednom z vás, který by podepisoval úvěrové smlouvy. Tato možnost se dá také využít, pokud například jeden z vás má záznam v registrech, a je zde šance, že by hypotéku od banky nedostal.

Další možností je žádat o hypotéku společně. Tedy na žádosti jste oba dva a oba dva se pro banku stáváte dlužníky i přes to, že nejste manželé. V tomto případě je nutné doložení příjmů a ostatních dokumentů k žádosti od obou dvou žadatelů. Pokud by se stalo, že se někdy v budoucnu rozhodnete, že už nechcete být spolu, můžete i tak splácet hypotéku dohromady, nebo nemovitost za určitých podmínek prodat a následně se vypořádat, nebo se prostě nějak dohodnout a nechat si to potvrdit notářem. Pak je možné jednoho z vás z hypotéky vyvázat. Samozřejmě za poplatek podle sazebníku banky.

Pokud jste manželé, tak se při žádosti berou v potaz dva aspekty. A to, jestli jako manželé máte, nebo nemáte rozdělené společné jmění manželů (SJM). Pokud nemáte rozdělené SJM, je potřeba, abyste veškeré dokumenty k žádosti doložili oba dva. Zde je důležité také říci, jak by to bylo z hypotéku, kdybyste se po nějakém čase rozvedli. Jednou z možností je prodat nemovitost a finance si podle nějakého klíče nebo domluvy rozdělit. V případě že máte rozdělené SJM, tak celý dluh a nemovitost, na kterou je hypotéka připadají prvnímu žadateli, který dokládal veškerou dokumentaci a příjmy. Pokud však nemáte rozdělené SJM, tak oba dva musíte souhlasit s tím, že se jeden z vás jak hypotéky tak nemovitosti, na kterou byla pořízena vzdá. Většinou to chodí tak, že vzájemné vyrovnání závazků je podmíněno soudním řízením. Ve chvíli, kdy dojde k majetkovému vyrovnání obou rozvedených a potvrzení této skutečnosti, je možné jednoho z vás z hypotéky vyvázat.

Pokud tedy chcete jako mladý pár žádat o hypotéku a nejste si jistí tím, jak postupovat, obraťte se na hypotéčního specialistu a ten vám představí jaké máte možnosti.

Také rozdělení SJM nemusí být vyjádřením zadních vrátek, kdyby chtěl jeden z vás z rodinného života pláchnout, ale třeba i strategickým rozhodnutím. Ale o tom zase až jindy.

Sledujte náš blog i web a těšte se na další články, které vám mohou pomoci získat stabilnější půdu pod nohama, a snížit vaše obavy z hypotéky a společných závazků.

Předschválená hypotéka – marketingové lákadlo?

Předschválená hypotéka – marketingové lákadlo?

Často slyším, že má klient někde, většinou u své banky, předschválenou hypotéku. Pod tímto termínem si krásně může klient představit, že má šanci hypotéku či jiný úvěr jednoduše získat, ale to nemusí být vždy pravda.

V řadě bank to funguje tak, že na základě obratů na účtu vám třeba v internetovém bankovnictví „svítí“ nabídka předschválené hypotéky či jiného úvěru. To ale rozhodně neznamená, že tento úvěr dostanete. Banka totiž v prvotní nabídce nijak nezohledňuje vaše výdaje nebo bankovní registry. Poměrně jednoduše se tak může stát, že uvěříte marketingovým lákadlům banky, ale ve finále úvěr nemáte šanci získat.

Je několik možností, jak se tohoto vyvarovat. Tou nejlepší a nejjednodušší je, kontaktovat nezávislého hypotečního specialistu, který je schopen připravit několik různých variant na přání klienta. Ve chvíli, kdy je klient s nabídkou spokojen a vše je připraveno, žádost se předá bance. Banka veškeré dokumenty překontroluje a vyhodnotí. Zde také hodně záleží i na tom, jak je klient co se týká jeho finanční odpovědnosti upřímný k hypotéčnímu specialistovi, který mu s žádostí pomáhá. Pokud totiž klient důležité informace, jako jsou třeba pozdní splátky, spotřebitelské úvěru atd. zatají, nemusí žádost přes bankovní kontrolu projít.

Hypoteční specialista umí nabídnout jak vhodné banky, tak poradit jak snížit splátky jiných úvěru a dalších výdajů, aby byla co největší šance pro to hypotéku získat.

Klientovi tak odpadá mnoho starostí s řešením hypotéky na vlastní triko. Dobrý hypotéční specialista dokáže pro klienta udělat mnohem více, než jen zajistit dobrou hypotéku, ale také pomoci s dalšími částmi finančních výdajů klienta. Vzhledem k tomu, že se v tomto segmentu řeší veliké objemy peněz je pro nás více než kde jinde zákazník a jeho zájmy na prvním místě.

BEZ REALITKY? VÁŽNĚ?

BEZ REALITKY? VÁŽNĚ?

Rozhodli jste se koupit nebo prodat byt, dům nebo pozemek a zvažujete, že tak učiníte bez asistence realitní kanceláře? Myslíte si, že tím ušetříte spoustu peněz a že všechno zvládnete bez potíží sami?

Někdy to tak skutečně může být, ale realita bohužel leckdy není tak růžová a často se celá transakce různě zadrhává a naráží na všemožné problémy.

Jaká jsou nejčastější úskalí prodejů a koupí bez realitní kanceláře?

Právní záležitosti

Velmi často je to tak, že lidé, kteří šetří na kupní smlouvě tak šetří i na právním servisu a místo smluv od právníka často hledají a používají různé vzory smluv umístěné na internetu. Vzory ale často nejsou schopny pojmout celou šíři možných variant a v okamžiku kdy do nich neznalý člověk začne sám něco doplňovat se velmi jednoduše může stát, že kupní smlouva nebude v pořádku a katastr jí tedy nebude moci akceptovat a nedojde k převodu na kupujícího. Nehledě na to, že se nám v posledních letech měnila řada zákonů a nařízení, které se převodu vlastnictví k nemovitosti týkají, ale internet je plný i starých smluv, které jsou již dnes nepoužitelné.

Úschova peněz

Budete si jako kupující a prodávající posílat peníze přímo? A znáte všechna možná rizika, která zejména pro prodávajícího existují? Lidé, kteří realizují prodej bez realitky totiž často úschovu vůbec nevyužívají.

Papíry a úředničina

Umíte vyplnit daňové přiznání k dani z nabytí nemovitosti, zpracovat energetický štítek, víte v jakém pořadí se dávají kupní a zástavní smlouvy na katastr, umíte připravit návrh na vklad vlastnického práva, umíte správně zainzerovat nemovitost (tak abyste splnili všechny zákonné podmínky)? Víte jak funguje katastr nemovitostí a co všechno od vás potřebuje, kdy a v jakém pořadí?

Spousta lidí si myslí, že realitní makléř jen nafotí byt, zainzeruje ho a chodí na prohlídky. Skutečnost je ale taková, že té práce je mnohonásobně víc a než se z nováčka stane zkušený makléř trvá dlouhé roky – vám je pak odměnou skvělý servis, díky kterému o většině nástrah ani nezjistíte že existují, protože realitní makléř je prostě v tichosti obstará úplně automaticky za vás.

Šikovný realitní makléř vám tak může ušetřit spousty času, energie a leckdy i peněz.

TVORBA ZISKU V INVESTICÍCH DO NEMOVITOSTÍ

TVORBA ZISKU V INVESTICÍCH DO NEMOVITOSTÍ

Pokud klient financuje svou investiční nemovitost formou hypotéčního úvěru, tak k tvorbě zisku slouží primárně tři hlavní faktory.

Jsou to:

  1. přímý výnos z nájemného

  2. růst ceny nemovitostí a nájmů

  3. splácení hypotéčního úvěru

Abychom tyto způsoby tvorby zisku trochu lépe pochopili, tak si vše vysvětlíme na modelovém případě.

Klient se rozhodne investovat do nemovitosti v ceně 2 500 000Kč, 500 000Kč má v hotovosti a zbytek financuje z hypotečního úvěru se splatností 30 let. Čisté nájemné (po odečtu poplatků a služeb) na jím kupovanou nemovitost je 12 000Kč. Splátka hypotéky vychází na 7 400Kč.

Hodnocení výnosovosti tedy vychází z úvahy, že základní vklad je 500 000Kč a od této částky pak počítá veškeré výnosy. Matematicky k tomu slouží primárně vzoreček pro výpočet výnosu s jednorázového vkladu (postupné úročení).

A když bychom se detailněji podívali na faktory sloužící k tvorbě zisku:

  1. Přímý výnos z nájemného – je to rozdíl mezi nájemným a splátkou hypotéky. V našem případě tedy 12 000 – 7 400= 4 600. Ročně tedy 55 200Kč.

  2. Růst ceny nemovitostí a nájmů – ceny nemovitostí i nájmů z dlouhodobého hlediska rostou. Ano občas dochází i k výkyvům i směrem dolů, ale z dlouhodobého hlediska jsme ve výrazném plusu. Nelze úplně očekávat, že se udrží trend posledních zhruba 2-3 let a nemovitosti i nadále porostou tempem 10% ročně. Z dlouhodobého hlediska je vzhledem ke stavu a nastavení naší ekonomiky udržitelný růst někde kolem 3-5%. Pokud budu vycházet z toho, že cena nemovitosti vzroste každý rok o 3% tak za pět let je její hodnota 2 895 000Kč – vytváří se mi tedy zde zisk 395 000Kč, respektive při 5% růstu je to 3 183 000Kč a zisk 683 000Kč.

Velmi podobně je to s nájmy – i ty rostou podobným tempem jako ceny nemovitostí – pokud tedy v prvním roce byl nájem 12 000Kč tak v pátém roce se dá předpokládat 13 500Kč respektive 14 600Kč. Zatímco splátka hypotéky nám zůstává stále stejná, tak výše nájmu roste a tím se zvyšuje i výnosovost.

Sázka na růst ceny nemovitostí a nájmů je vlastně téměř jedinou neznámou v počítání výnosovosti – nikdo totiž není schopen garantovat jak rychle nebo pomalu ceny budou stoupat. Na druhou stranu pokud má člověk k dispozici dostatečně velké množství statistických a analytických dat, tak lze činit předpovědi na příštích 5 let s velmi vysokou přesností. Z logických důvodů na zisk z růstu ceny nemovitosti dosáhnete až při prodeji nemovitosti, zatímco růst nájemného se projevuje každý měsíc na výši vašeho zbývajícího cash flow.

  1. Splácení hypotečního úvěru – naše splátka hypotéky je 7 400Kč – z toho je část jistina a část úroky. Hypotéka se „sama splácí“ z nájmu a v případě prodeje nemovitosti tak vytváří další zisk. Například v našem případě za prvních pět let hypotéky bude splaceno 260 000Kč.

Když bychom si chtěli celou věc shrnout a to tak, že investor se rozhodne po pěti letech tento byt prodat, tak by nám mohli vyjít dvě varianty:

  1. extrémně konzervativní – nerostly ceny nájmů ani ceny nemovitostí, takže výnos je tvořen pouze z přímých výnosů z nájemného a ze splácení hypotéčního úvěru:

260 000Kč + 276 000Kč = 536 000Kč.

Ze základního vkladu 500 000Kč jsme tak za 5 let vytvořili dalších 536 000Kč – přes výpočet zhodnocení se pak dostaneme na výnos 15,69% ročně.

  1. Jemně optimistický – ceny nájmů i nemovitostí rostou – v našem případě tempem třeba 3% – výnosy ze splácení hypotéky zůstává 260 000Kč, příjem z nájmu nám stoupl na 294 000Kč a k tomu nově přičítáme růst ceny nemovitosti ve výši 395 000Kč.

260 000 + 294 000 + 395 000 = 949 000

Za pět let jsme tedy vytvořili výnos 23,71%

Zde je vhodné upozornit na to, že některé zisky z nemovitostí podléhají zdanění. Je dobré tedy celou věc promyslet i z hlediska daní a to zejména kdy nemovitost prodat.

Proč jsem se naučil rozumět financím, aneb jak jsem se přestal bát hypotéky

Proč jsem se naučil rozumět financím, aneb jak jsem se přestal bát hypotéky

Vždy jsem si myslel, že rozumět financím je zbytečné. Nic takového se na základních, a často ani na středních školách, nevyučuje, a proto jsem měl pocit, stejně jako většina mladých lidí, že nic takového nepotřebuji. Časem jsem si ale uvědomil, že to důležité je, a začal jsem pátrat: jak finance fungují, jak si sestavit svůj osobní rozpočet, jak se vlastně naučit hospodařit s penězi. Trápilo mě, že jsem každý měsíc utratil vše, co jsem si vydělal, a nebyl jsem schopen nic ušetřit.

Zlom nastal ve chvíli, kdy jsem se rozhodl vzít si hypotéku. Protože jsem o tomto tématu neměl ani ponětí, a v podstatě řešil vše na vlastní pěst, rozhodl jsem se samozřejmě špatně a hypotéka mi udělala vítr v peněžence. Myslel jsem si, že všemu rozumím, takže nepotřebuji žádného hypotéčního specialistu, a obrátil jsem se na klasického finančního poradce, svého kamaráda. Ten jen prošel několika školeními, měl finanční poradenství jako brigádu a cítil se být na vše odborníkem…

Asi si umíte představit, jak to dopadlo. Svět financí není místo pro omyly, což jsem si uvědomil o to víc, protože to byly moje peníze, které jsem přeplácel bance, i když bych nemusel. Po nějakém čase jsem se rozhodl, že bude nejlepší, když se naučím hypotékám rozumět, abych měl vše krásně pod kontrolou a i ostatní ušetřil té hořké zkušenosti, kterou jsem měl já. Nyní se hypotékami živím na plný úvazek a dělám vše pro to, abych klientům ušetřil co nejvíce financí, a zároveň jim umožnil efektivně využít možnosti, které nábízí nový zákon o spotřebitelském úvěru.

Právě v novém zákonu vidím obrovskou příležitost pro ty, kteří ještě váhají, nebo se bojí, vzít si hypotéku. Tento zákon ve velké míře chrání koncového zákazníka banky a dává mu mnohem více možností než dříve. Při správném plánování s hypotéčním specialistou máte možnost otevřít dveře své budoucnosti a posunout se na další příčku své životní etapy, aniž byste pocítili nejistotu z toho, jak to všechno dopadne, a jestli budete moct jet v následujících 30 letech třeba na dovolenou. V tuto chvíli, kdy vychází měsíční splátky hypotéky levněji než podnájem, je volba jasná…

VYPLATÍ SE POŘÁD INVESTOVAT DO NEMOVITOSTÍ?

VYPLATÍ SE POŘÁD INVESTOVAT DO NEMOVITOSTÍ?

Na začátku by mohla stát jednoduchá otázka – vyplatí se pořád investovat do nemovitostí, když tolik zdražily a stejně tak rostou úrokové sazby hypoték?

Kdybych chtěl odpovědět rychle, tak by to bylo asi: „JEDNOZNAČNĚ!“

Sluší se ale dodat pár věcí – jednoznačně se investice do nemovitostí vyplatí, ale je potřeba o tom začít trochu víc přemýšlet a umět počítat a mít dostatek nejen statistických dat.

Hypotéky zatím zdražily o nižší desetiny procent a tak to má na výnos investice jen pramalý vliv. Nárůst ceny nemovitostí zvýšil absolutní pořizovací ceny, to ale neznamená že se snížil výnos. Výnos z investice do nemovitostí se přeci počítá jako poměr kupní ceny a nájmu a kromě toho že rostly ceny nemovitostí, tak leckde rostly i ceny nájmů. Ne všude ale nájmy šly nahoru stejným tempem jako kupní ceny.

Jako poměrně problematická se může jevit Praha, respektive některé její části – běžně jsme se v Praze pohybovali na ročním výnosu z nájmu okolo 5%, nyní je to spíš okolo 4%.

Když ale opustíme brány hlavního města, tak není problém se dostat i dnes na výnosy 8-10% jen z nájemného.

Těchto 8-10% je naprosto fantastické číslo, když si uvědomíte, že na spořících účtech máte dnes zhodnocení kolem 0,25%. Navíc na rozdíl od například akcií je zde míra rizika podstatně nižší. Pokud pak třeba část investice hradíte z hypotéky s úrokem kolem 2%, tak pořád je to velmi jednoduchá matematika.

Při pořizování investiční nemovitosti je ale potřeba mít se velmi na pozoru. Díky boomu na realitním trhu jsou ceny některých nemovitostí značně nadsazené a zároveň v různých lokalitách v rámci ČR se dá očekávat různý vývoj kupních cen i nájemného. Bez opravdu důkladné analýzy tak můžete vydělat podstatně méně.

Bezpříjmové hypotéky po změně zákona o spotřebitelském úvěru

Bezpříjmové hypotéky po změně zákona o spotřebitelském úvěru

Od 1.12.2016 nám platí nový zákon o spotřebitelském úvěru. Tento zákon mimo jiné bankám (a vlastně všem společnostem, které půjčují peníze) ukládá povinnost řádně prověřit klientovu schopnost řádně splácet úvěr o který žádá.

Pokud by totiž banka neprověřila řádně klientovu schopnost splácet úvěr a ten se v podstatě z libovolného důvodu dostane v prvních třech letech splácení do problémů a nebude mít na splátky, tak se může obrátit na soud, který může rozhodnout o platnosti smlouvy o úvěru. V případě, že klient u soudu uspěje, tak nemusí platit bance žádné úroky, už zaplacené úroky mu bude muset banka vrátit a klient pouze dle svých možností splatí úvěr – v reálu by tedy klient získal bezúročnou půjčku.

Z pochopitelných důvodů se toho banky nesmírně obávají a tak v podstatě všechny z výjimkou Komerční banky zastavili poskytování takzvané bezpříjmové hypotéky.

Komerční banka zatím tento produkt stále nabízí, ale v bankovních kuloárech se již objevují informace o tom, že ani zde nemá tento druh hypotéky naději na dlouhou životnost.

Tento stav může být velmi nepříjemný zejména pro podnikatele, kteří byli nejčastějšími žadateli o tento typ úvěru.

Pokud v budoucnu nedojde k nějaké zásadní změně zákona o spotřebitelském úvěru, tak se návrat bezpříjmových hypoték nedá úplně očekávat.

Proč bude ubývat finančních poradců a k čemu je to dobré?

Proč bude ubývat finančních poradců a k čemu je to dobré?

Od 1.12. u nás platí nový zákon o spotřebitelském úvěru. Co všechno s sebou přinesl zajímavého pro klienty už jistě dávno víte nejen z našich článků. Kromě klientů se ale zákon velmi zásadně dotýká i lidí a firem, které se zprostředkováním úvěrů zabývají.

Asi nemá cenu zabíhat do přílišných detailů, to nejdůležitější pro klienty jsou zejména tři následující body:

  • všichni zprostředkovatelé úvěrů budou muset být zaregistrováni u České národní banky a budou podléhat jejímu dohledu

  • zprostředkovatelé budou muset mít povinně pojištění odpovědnosti za způsobené škody a to v řádech mnoha milionů

  • zprostředkovatelé budou povinně absolvovat zkoušku odborných znalostí

Tyto povinnosti mimo jiné povedou k tomu, že lidé, kteří Vám budou radit budou muset mít znalosti v oboru a v případě že udělají chybu, tak ji nezaplatíte vy ze své kapsy, ale v ideálním případě půjde z jejich pojištění.

Dalším pozitivem je, že díky finanční náročnosti na všechny registrace, pojištění atd. zmizí z trhu nemalá část lidí, kteří se dnes rádoby finančním poradenstvím zabývají – prostě proto, že se jim nevyplatí vše platit, když udělají hypotéku jednou za čas.

Existuje řada analýz, které předpovídají jaký to všechno bude mít dopad na trh v České republice – takové hodně skloňované číslo je, že v průběhu příštích dvou let z trhu zmizí až 30% lidí, kteří se dnes úvěry zabývají.

Musím říct, že tento legislativní krok velmi vítáme – konečně zde je nějaký nástroj, který neschopným a nevzdělaným „poradcům“ zabrání v páchání škod. Jistě, že není tento zákon dokonalý, a nese si spoustu svých chyb, ale po dlouhé době konečně v tomto směru míříme k lepším zítřkům.