Často se mě klienti nebo realitní makléři ptají, která z mnoha bank na českém trhu je právě ta nejlepší, kde vychází hypotéky nejlevněji a schvalují nejochotněji. Pokaždé když to slyším, tak se musím pousmát.
Na tuto otázku totiž neexistuje univerzální správná odpověď.
Hodně totiž záleží, jaké jsou vaše požadavky a co na druhou stranu nabízíte bance – ano ono se totiž vždy musí jednat o oboustranně zajímavý obchod.
Co může banka nabídnout vám?
- Výši úroku
- Výši poplatků
- Ochotu obchod schválit
- Možnost mimořádných splátek
Co naopak vy můžete nabídnout bance?
- Výši příjmu a jeho druh
- Bankovní historii
- Vhodnou zástavu
- Dostatek vlastních zdrojů
- Rizikovost vás jako klienta
Logicky je to tak, že čím víc nabídnete vy bance, tím lépe se ona postará o vás. Není vůbec výjimečné, že rozdíly na totožný produkt v sazbě jsou pro dva klienty i 1% a na poplatcích 15 000Kč. Je tedy více než dobré vědět jak z pohledu té či oné banky vypadá ideální klient a jak moc se vy tomuto ideálu přibližujete.
Tady jsou i rozdíly v jednotlivých bankách doslova propastné. Zatímco jedna banka klienta odmítne, tak druhá mu je ochotna dát skvělou sazbu i další podmínky. Je tedy potřeba buď si dopředu zjistit velké množství informací a podle nich zvolit banku, nebo tuto část práce můžete nechat na zkušeném hypotečním poradci.
Jinou otázkou je pak, jak je to s objemem hypoték a kdo vládne jemu. V tuto chvíli je to tak, že Komerční banka, Česká spořitelna a skupina ČSOB (ČSOB, Hypoteční banka a Poštovní spořitelna) si dohromady rozdělí zhruba 75% trhu a podíly jednotlivých bank tu jsou velmi podobné. O zbylých 25% trhu se pak dělí dalších zhruba 10 bank.