INVESTICE DO NEMOVITOSTÍ – PŘÍKLAD Z PRAXE

INVESTICE DO NEMOVITOSTÍ – PŘÍKLAD Z PRAXE

Dneska bych Vám rád představil příběh jednoho z našich klientů. Pan Karel k nám přišel zhruba před třemi lety s tím, že má k dispozici zhruba 300 tisíc a že by je rád investoval do nějaké nemovitosti. Párkrát jsme se sešli, povídali si o tom, co by klient chtěl a co je reálně možné a nakonec jsme se domluvili, že pan Karel si koupí byt 2+kk v Praze na Jižním Městě.

Jižní město jsme nevolili náhodou a náhodou jsme nevolili ani konkrétní dům a byt. Pře třemi lety na Jižním Městě totiž probíhala jedna z vln privatizací a tak byly ceny nemovitostí stlačeny dolů velikou nabídkou, zároveň stále ještě byla finanční krize a tak byly ceny bytů stlačeny o to více. Dalším aspektem pak bylo to, že dům v němž byl kupovaný byt sice ještě nebyl zateplen, ale SVJ mělo dostatek peněz na účtu a revitalizace již byla v přípravě. Byt samotný byl již po rekonstrukci a tak pan Karel neměl starosti s rekonstrukcí.

Kupní cena bytu byla 1,7 milionu – v té době to v dané lokalitě nebylo nic výjimečného. Pan Karel tedy vložil do koupě svých 300tis a na zbytek si vzal hypotéku se splátkou zhruba 6 700Kč. Byt samozřejmě obratem pronajal za částku 9000Kč měsíčně plus služby. Jeho okamžitý zisk tedy činil 2300Kč měsíčně – to samo o sobě dělá hrubý výnos 9,2%.

Další tři roky se byt pronajímal a vše naštěstí probíhalo bez komplikací – nájemník řádně platil nájem, dům prošel kompletní revitalizací, krize opadla, ceny nemovitostí se začaly vracet do normálu…

Minulý měsíc Karel byt prodal za 2 400 000Kč – opět cena jak říkají odhadci „v místě a čase obvyklá“.

Když pak sečteme výnosy z nájmů a z nárůstů cen, od této částky odečteme všechny daně a poplatky, tak se dopočítáme čistého výnosu 760 000Kč.

Pan Karel tedy do koupě vložil 300 000Kč a za tři roky dostal zpět jednak svůj vklad ale i dalších 760 000 Kč. Když pak zpětně budete chtít dopočítat zúročení původního vkladu, tak se dostanete na neuvěřitelných 52,2% ročně.

Přiznávám, že tak obrovský zisk jsme ani neočekávali – náš odhad byl lehce přes 30%, ale věci se povedly a tak teď s panem Karlem vybíráme, kam investujeme jeho milion.

Podobných příběhů je mezi našimi klienty mnoho.

Investice do nemovitostí dokáží být velmi ziskové při téměř nulovém riziku – prodělat je při používání byť jen selského rozumu v podstatě nemožné.  Otázkou tedy není jestli vyděláte, ale jak moc vyděláte. Lidé, kteří investují sami bez hlubších znalostí se běžně dostávají k výnosům okolo 5-8% ročně. Když se ale svěříte do rukou někoho, kdo se v problematice vyzná, tak výnos přes 20% je téměř minimum.

 

KRÁTKODOBÉ INVESTICE DO NEMOVITOSTÍ ANEB SPEKULATIVNÍ NÁKUP

KRÁTKODOBÉ INVESTICE DO NEMOVITOSTÍ ANEB SPEKULATIVNÍ NÁKUP

Pokud se budeme bavit o krátkodobých investicích do nemovitostí, tak se zpravidla pohybujeme v módu spekulativní koupě a následného prodeje během několika málo měsíců. Na rozdíl od dlouhodobých investicí jsou zde zpravidla výrazně vyšší výnosy, ale taká vyšší rizika a chce to umět dobře počítat, aby se nakonec nestalo, že na celé transakci proděláte. Dnes si představíme několik základních pravidel a kritérií, na které byste určitě neměli zapomenout.

Jak vlastně na to?

Základní pravidlo krátkodobých investic spočívá v nákupu za výrazně nižší než tržní ceny s tím, že v podstatě obratem začnete koupenou nemovitost prodávat za vyšší cenu a rozdíl pak činí váš hrubý zisk. Nejčastěji se k takto výhodným koupím dá dostat prostřednictvím dražeb na řadě českých specializovaných portálů – například: https://www.exdrazby.cz/ nebo http://www.eurodrazby.cz/

Co kupovat a prodávat?

Ideální jsou byty ve větších městech – rychle se prodávají a není s nimi tolik starostí jako s domy. Zejména v Praze je v poslední době v dražbách obrovská konkurence a tak se často ceny šplhají velmi vysoko a je tedy potřeba být velmi opatrný. Jako výrazně lepší se jeví investice na úrovni zhruba krajských měst. Jako méně vhodné se pak jeví rekreační nemovitosti a pozemky, kde je trh až na výjimky výrazně pomalejší a tak na návrat svých peněz můžete čekat poměrně dlouho.

Toto pravidlo je samozřejmě nesmírně zjednodušené – je potřeba věnovat hodně času tomu, aby člověk věděl ve kterém městě a v jaké lokalitě kupovat, zde ceny na trhu spíš rostou nebo klesají a jaký lze očekávat vývoj a rychlost vrácení peněz. Zkušení investoři tyto zkušenosti sbírají většinou řadu let.

Kolik na tom vydělám?

To hodně záleží na tom, jak dobře koupíte a prodáte, ale je potřeba počítat i s vysokou nákladovostí při těchto transakcích. Jako ukázku si můžeme vzít byt koupený za 1 milion a prodaný za 1,2 milionu. Nezkušený investor teď zajásá, že vydělal 200tisíc a to je krásných 20% zhodnocení na jediné transakci – ono to ale není zdaleka tak růžové. Těch 200 tisíc můžeme pro naše potřeby pojmenovat třeba hrubým ziskem a začneme od něj odečítat náklady. Prvním nákladem je daň z nabytí nemovitosti, kterou budete muset zaplatit jako kupující (v případě dražby platí daň kupující) – daň je 4% a tedy 40 000Kč. Další daní je pak ta, kterou zaplatíte jako prodávající (zde nás snad v dohledné době čeká změna a daň bude platit kupující) – zase se jedná o 4% a tedy 48 000Kč. V tuto chvíli Vám zbývá 112 000Kč – pokud ale nesplníte zákonem stanovené podmínky, tak Vás čeká daň ze zisku ve výši 15% – na Vás tedy zbývá 95 200Kč. Další náklady pak jsou v případě, že se při prodeji necháte zastupovat realitní kanceláří – její odměna bude v desítkách tisíc. Pokud budete vše vyřizovat sami, tak vás čekají náklady na přípravu kupních smluv, dojíždění na prohlídky a inzerce bytu – opět nemalé peníze a také spousta času a energie. Je tedy potřeba mít dopředu hodně dobře spočítáno do čeho investovat a čemu se raději vyhnout.

Krátkodobé investice nejsou rozhodně pro každého, ale pokud do nich proniknete, tak se mohou stát velmi dobrým živobytím a přinést Vám opravdu zajímavé peníze.

BYT ČI DŮM ZA PRAHOU

BYT ČI DŮM ZA PRAHOU

Posledních pár let ceny nemovitosti v Praze stále stoupají, v některých částech města pomalu, jinde přímo raketovým tempem. Čím dál častěji to vede k tomu, že řada lidí se rozhodne odstěhovat kousek za Prahu s vidinou levnějšího bydlení a počítají s tím, že do práce budou prostě dojíždět.

Tento trend má meziroční růst až 15% což i v tak velkém trhu jakým Praha bezesporu je, je prostě poznat.

Koupit byt či dům za Prahou má ale i svá úskalí, která byste měli zvážit dřív, než přistoupíte k vlastní koupi nemovitosti.

Napadá mne hned několik otázek, na které byste si předem měli odpovědět.

  1. Kolik Vás bude stát dojíždění do práce? Lidé často koupí nemovitost za Prahou, aby ušetřili, ale když pak nasčítají náklady na dojíždění, tak leckdy zjistí, že byt v Praze je vlastně levnější.
  2. Dá se na místo nového bydlení dobře dojíždět hromadnou dopravou? Pokud ne, tak budete muset mít auto, možná dokonce dvě auta a s tím spojené nemalé náklady na provoz a údržbu vozového parku. Taky byste měli počítat s tím, že jednou možná budete muset vozit děti do školy a na kroužky.
  3. Opravdu chcete novostavbu? Novostavby „v polích“ okolo Prahy často stojí hodně peněz, protože si prostě připlácíte za to, že je to nové. Cena takových nemovitostí, ale leckdy hned po koupi začíná padat, protože se nemovitost prostě „odbydlí“ a zároveň občanská vybavenost není nic moc.
  4. Kolik času strávíte dojížděním? Pokud jezdíte do práce či školy autem, tak počítejte s tím, že na většině příjezdových cest se v ranních a odpoledních špičkách tvoří zácpy a dojíždění se tak může značně protáhnout. Nechcete čas strávený v zácpě spíš věnovat sobě a svým blízkým?
  5. Jaká je tam občanská vybavenost? Budete mít kam jít nakoupit a kam dát děti do školy či školky? Mnoho rychle vyrostlých satelitních městeček trpí katastrofálním nedostatkem občanské vybavenosti a stávají se tak v podstatě jen noclehárnami a vše ostatní se odehrává v Praze.
  6. Myslíte i na ženy a děti? Až bude žena na mateřské, bude mít u vás ve vsi co dělat? Je tam nějaká zábava, nebo bude dojíždět? A co doktor pro malé děti? A dětská hřiště?
  7. Jaká se v okolí plánuje další výstavba? Okolo Prahy se plánují výstavby dalších rezidenčních čtvrtí, ale i velké dopravní stavby – třeba severní obchvat Prahy nebo značné rozšíření letiště ve Vodochodech. Neplánuje se něco takového ve vašem okolí?

Ne opravdu Vás nechci zrazovat od bydlení na venkově – to je jistě pro řadu lidí skvělá alternativa, ale prostě člověk má vědět do čeho jde a nežít jen v krásných romantických představách rozkvetlých záhonků a letního grilování na zahradě.

HYPOTÉKA NEBO NÁJEM?

HYPOTÉKA NEBO NÁJEM?

Máte si vzít hypotéku a bydlet ve vlastním nebo si máte spíš pronajímat byt a nevázat se? Většina klientů, kteří k nám přijdou už tohle mají rozmyšlené, ale opakování je matka moudrosti 🙂

Kdy je lepší nájem?

V případech kdy si nejste jistí, že v místě svého současného bydliště budete chtít dlouhodobě zůstat (třeba kvůli studiu či práci).

Pokud jsou vaše příjmy nestálé nebo jste zaměstnáni jen krátce.

Když byste si mohli dovolit jen menší byt, jaký skutečně potřebujete, nebo v dohledné době budete potřebovat.

Pokud se o nemovitost nechcete starat a většinu věcí chcete nechat na majiteli.

Když se rádi stěhujete.

Kdy je lepší hypotéka?

V podstatě ve valné většině ostatních případů. Hypotéky jsou teď tak levné, že splátka hypotéky vychází téměř vždy levněji než nájemné ve stejném bytě. Navíc pokud se rozhodnete přestěhovat někam jinam, tak můžete byt buď prodat, nebo pronajmout (a hypotéka se tak vlastně bude splácet sama).

Zároveň je nemovitost jednou z nejjistějších a nejméně rizikových investicí.

Důležitým aspektem je pak jistě růst cen nájemného a vývoj splácení hypotéčního úvěru. Velmi zjednodušeně řečeno je to tak, že splátka hypotéky je po celou dobu splácení zhruba stejná, zatímco ceny nájemného z dlouhodobého hlediska rostou. Jestliže za nájem nyní platíte třeba 1/3 svého příjmu, tak i v budoucích letech to tak díky růstu cen nájmů zůstane. Pokud ale nyní za hypotéku budete dávat 1/3 svého platu a váš plat poroste (třeba jen velmi pomalu), tak se časem tento poměr začne výrazně zlepšovat a z vaší výplaty vám na ostatní výdaje a utrácení bude zbývat čím dál více peněz.

Jistě by Vás zajímalo, jak jsme na tom ve srovnání s „Vyspělou západní Evropou“. Pravda je taková, že v těchto zemích jsou značné rozdíly, ale pokud vše zprůměrujeme, tak hypotéku má v cílové skupině (lidé ve věku 30-50 let) zhruba 55% obyvatelstva, což je číslo výrazně vyšší než v ČR.

Hypotéka se tak stává pro řadu lidí mnohem lepším a výhodnějším řešením než pronájem. Pokud by Vás zajímalo, jak by všechny tyto úvahy vypadaly v částkách a přímo Vám na míru, tak se na nás klidně obraťte.

GARÁŽ JAKO INVESTICE S VYSOKÝM VÝNOSEM

GARÁŽ JAKO INVESTICE S VYSOKÝM VÝNOSEM

Zvažujete, že začnete s investicemi do nemovitostí a přitom jsou vaše prostředky omezené a zároveň nechcete kombinovat investici s hypotékou?

Ideálním řešením by pro vás mohla být garáž nebo garážové stání – nestojí mnoho a výnos je opravdu zajímavý.

Garážové stáni lze v Praze koupit za částku zhruba od 150 000Kč. Samozřejmě je nesmírně důležité zvolit vhodnou lokalitu – čím větší je tam parkovací krize, tím lépe pro vás. Zároveň si zkontrolujte, že se v okolí nebude stavět třeba parkovací dům nebo nějaký jiný developerský projekt, který bude mít hodně garáží. Pokud si na všechny tyto otázky odpovíte pozitivně, tak se můžete pustit do práce. Když se vrátíme k naší vzorové garáži, tak takovou by neměl být problém pronajmout za 1000Kč měsíčně. Pokud čísla hodíte do kalkulačky, tak zjistíte, že jen na čistém nájemném je výnos 8% ročně. Další nepřímý výnos pak generuje růst ceny nemovitostí – celkem se pak můžete dostat i na krásných 12%.

Výhodou tohoto řešení je, že nepotřebujete mnoho peněz a zároveň se pak můžete na garáže specializovat. Pokud máte k dispozici například 3 miliony, tak můžete koupit jeden byt s měsíčním výnosem tak 12 000 nebo dvacet garážových stání s výnosem okolo 20 000 – ten poměr mluví asi za vše.

Dalším plusem je výrazně nižší rizikovost. Pokud vám v bytě vypadne nájemník, tak můžete ze dne na den přijít o veškerý příjem. Jaká je ale šance, že vám vypadne všech 20 garáží najednou?

Mezi další výhody pak patří nižší fluktuace nájemníků a výrazně nižší administrativa spojená se správou nemovitosti (žádná elektrika, fondy oprav, pojištění …).

Vlastně jako jediná nevýhoda se jeví větší energie při shánění většího počtu nájemníků. Ze zkušenosti ale vím, že většinou stačí vytisknout papír o tom, že pronajmete garáž a rozvěsit to po pár domech v okolí a zájemci se jen hrnou.

Garáž tak může být hezkou první investicí, která vám otevře další dveře a zároveň zajistí příjemnější budoucnost.

JAK NA INVESTICE DO NEMOVITOSTÍ, KDYŽ NEMÁTE ANI KORUNU

JAK NA INVESTICE DO NEMOVITOSTÍ, KDYŽ NEMÁTE ANI KORUNU

Zní to jako bláznovství – investovat, když nemám co. Ale je tu řada dobrých příležitostí jak investovat a slušně vydělat peníze bez toho, že byste na začátku museli mít stovky tisíc nebo dokonce miliony. Klíčem úspěchu je v tomto případě chytrá kombinace hypotéky a dobré koupě nemovitosti.

V praxi si můžeme vysvětlit dva modelové případy.

Krátkodobá investice

Naskytla se Vám příležitost koupit byt, dům nebo pozemek za dobrou cenu a víte, že když to obratem prodáte, tak můžete vydělat stovky tisíc? Banky poslední dobou čím dál častěji nabízejí hypotéky, které je možné kdykoliv splatit nebo je možné je splatit třeba 4krát do roka – oboje bez jakýchkoliv sankcí. Sice na takové hypotéce budete mít o něco vyšší úrok, ale to Vám může být vlastně skoro jedno, protože vy zaplatíte jen pár splátek a pak celou hypotéku doplatíte.

Samozřejmě je ideální, pokud sami o sobě máte dostatečný příjem na to, abyste na takovouto investiční hypotéku dosáhli, pokud to ale z nějakého důvodu není možné, tak se dá za určitých okolností počítat s budoucími příjmy třeba z pronájmu, případně se můžete vydat cestou hypotéky bez doložení příjmů.

Celé to pak funguje tak, že investiční nemovitost koupíte na hypotéku a až ji prodáte, tak část kupní ceny půjde na doplacení hypotéky a zbytek rovnou Vám na účet.

Dlouhodobé investice

Nemovitosti určené na dlouhodobou investici se nemusí nutně kupovat za nějaké skvělé ceny, které budou výrazně nižší než běžné tržní (i když i zde je to samozřejmě velmi žádoucí). Stačí si jen analyzovat celou situaci na trhu nemovitostí v okolí a můžete se směle pustit do práce. Díky supernízkým úrokovým sazbám pak není problém získat hypotéku na 100% kupní ceny a přitom mít splátku hypotéky nižší než kolik pak bude nájemné, za které budete nemovitost pronajímat.

Ať už se rozhodnete pro libovolně dlouhou investici, vždy je nutná velmi dobrá analýza jak vašich finančních možností, tak kupované nemovitosti. Pokud oba parametry nesprávně nastavíte, tak se místo vysněného zisku můžete dočkat obrovského průšvihu a prodělat obrovské peníze. Ideální je svěřit se do rukou odborníka – sice mu budete muset zaplatit nějakou částku, ale ve většině případů vám dobré rady odborníka vydělají víc peněz, než kolik za jeho služby zaplatíte.

MALÝ ÚVOD V INVESTICÍCH DO NEMOVITOSTÍ

MALÝ ÚVOD V INVESTICÍCH DO NEMOVITOSTÍ

V posledních letech výrazně poklesly ceny nemovitostí, ruku v ruce s nimi klesaly i úrokové sazby. Jako bonus se objevila ne úplně podařená důchodová reforma o jejíž výhodnosti pochybuje i řada skutečně velkých odborníků. Aktuální průběh ekonomické krize na Kypru nám ukazuje, že ani v bankách nemusí být naše peníze v bezpečí a i tam o ně (nebo jejich část) lze poměrně jednoduše přijít.

To všechno vede k tomu, že čím dál více lidí uvažuje o investici do nemovitostí.

Připravili jsme tedy pro Vás několik málo základních informací k tomu jak to s investicemi do nemovitostí funguje.

Ve zjednodušeném modelu se můžeme bavit o třech druzích investic do nemovitostí:

Krátkodobá – cílem je koupit nemovitost za velmi výhodnou cenu a následně ji prodat. Zisk je zde tvořen výhradně z rozdílu mezi kupní a prodejní cenou. Tyto nemovitosti se obvykle kupují v dražbách, vyplácí z exekucí, či vykupují od přímých vlastníků ve zrychleném procesu. Pro tento typ investice je velmi vhodné mít celou kupní cenu v hotovosti.

Střednědobá – cílem je koupit nemovitost a v horizontu 3 až 5 let ji prodat. Zisk zde tvoří jednak příjmy z pronájmu a jednak rozdíl v kupní a prodejní ceně. Obvykle část nebo celá kupní cena je hrazena z hypotéky a v termínu fixace se byt prodává. Pro tento druh investice se hodí byty v rozvíjejících se lokalitách, případně na panelákových sídlištích.

Dlouhodobá – cílem je byt koupit a z jeho pronájmu dlouhodobě generovat zisky. Zisk zde tvoří jen příjmy z pronájmu. Běžně se značná část kupní ceny hradí z hypotéky.

Pro koho jsou investice do nemovitostí vhodné?

Zatímco u varianty krátkodobých investic je naprosto jasné, že k nim je potřeba hotovost v řádech stovek tisíc až milionů korun, u střednědobých a dlouhodobých variant umíme pracovat i s variantou nulové hotovosti a 100% financování nákupu z hypotéky. V podstatě jedinou podmínkou tak bývají čisté bankovní registry a schopnost kromě příjmu z budoucího pronájmu deklarovat i nějaký stávající zdroj ke splácení.

Podívejme se detailněji na konkrétní příklad:
Klienti kupují byt 2+kk na Chodově za účelem pronájmu. Kupní cena bytu je 1,8 milionu a obvyklý pronájem v dané lokalitě se pohybuje kolem 9 000Kč. Klienti mají v hotovosti 180 tisíc.

Hypotéka je tedy 1,62 milionu – měsíční splátka je 7 506Kč
Pokud klienti byt koupí a pronajmou – okamžitě získají měsíční výnos 1 500Kč měsíčně za rok je to 18 000Kč což je 10% z jejich investice a hypotéka se splácí sama.

Pokud se klient rozhodne po pěti letech nemovitost prodat – kromě výnosu cca 90 000 z nájmu získá klient další peníze díky tomu, že část hypotéky je již splacená – to je zhruba 240 tisíc. Po odečtech daní, zohlednění růstu cen nemovitostí a nájmů, výdajů na údržbu, inflace atd. lze získat krásný zisk okolo 260 tisíc – to je zúročení okolo 140% za 5 let.

JAK ZÍSKAT NEMOVITOST ZADARMO :)

JAK ZÍSKAT NEMOVITOST ZADARMO :)

Zdá se to být jako nemožný sen, ale skutečně to možné je a není to zdaleka ani příliš složité. Pro jednoduché pochopení toho, jak nabýt nemovitost a neplatit kupní cenu, si to pojďme ukázat na jednoduchém příkladu.

Řekněme si například, že se rozhodnu pořídit si byt v Praze v ceně 2MIO, ale nemám žádné vlastní prostředky a tudíž nemohu kupní cenu zaplatit. Možnost jak zaplatit kupní cenu je samozřejmě vzít si hypotéku a vzhledem k tomu, že opravdu nemám našetřené žádné úspory, nezbude mi nic jiného než si vzít od banky 100% kupní ceny. V současné chvíli je možné vzít si takový úvěr s úrokovou sazbou okolo 2,7% a při splatnosti úvěru až na 30 let vychází měsíční splátka okolo 8 100,- Kč/měs. Když se podíváme na možnosti pronájmu takového bytu, tak nám vyjde, že v průměru je možné jej pronajmout okolo 10tis za měs. Ve výsledku nám z toho tedy vychází to, že vlastně peníze z pronájmu nám sami platí měsíční splátku úvěru a my tedy nemusíme platit nic sami a vlastně jsme ani nemuseli dávat žádné vlastní prostředky při koupi. Pravdou je, že by někdo mohl říci, ale vždyť na tom nic nevydělávám, protože z toho momentálně žádný zisk nemám. To je samozřejmě pravda, protože výše pronájmu je rovna splátce úvěru a nám peníze na účtu nepřibývají. Ale je nutné si uvědomit, že jsme žádné vlastní peníze neinvestovali, půjčila je nám banka a my jí je vlastně splácíme z peněz nájemce a ne z vlastních.

V průběhu let fungování tohoto modelu se můžeme dále rozhodovat, jakým směrem půjdeme dál. Zda vše zachováme tak jak to je a vlastně po 30 letech bude úvěr splacen a my máme pronajatou nemovitost a peníze z pronájmu už nebudeme používat na splátku úvěru, ale stane se z toho naše renta, nebo po této době byt prodáme a peníze užijeme. Je samozřejmě možné měnit původní záměr a možnosti i během té 30ti leté doby a to tak že se může měnit výše a délka splátky úvěru v závislosti na vývoji finančního trhu, nebo byt během této doby prodat, nutno podotknout, že za nějakou dobu kdy byt vlastníme se samozřejmě část dluhu vůči bance splatila a s největší pravděpodobností i vzrostla hodnota nemovitosti, takže po prodeji a doplacení bance zbývající část dluhu z prodejní ceny nám nemalý obnos zbude (v závislosti na době jakou jsme nemovitost vlastnili).

Osobně si myslím, že tato možnost je nejvýhodnější právě v tuto dobu, kdy úrokové sazby se stále ještě drží na historickém minimu, ale již nám začínají pomalu stoupat. A s tím je spojena samozřejmě i výše nájemného. Není tajemstvím, že s rostoucím průměrem výše úrokové sazby roste i průměrná výše nájemného. To znamená, že pokud si dne vezmu úvěr s fixací na 5let, tak mám jistotu toho, že v příštích 5letech mám jistotu nejnižší úrokové sazby, ale zároveň možnost rostoucích nájmů.

Samozřejmě tento způsob získání nemovitosti není úplně bez jakýchkoliv rizik, ale v případě, že si člověk vše dopředu promyslí (výběr nemovitosti, produktu banky, možnosti, úskalí, ….) a poradí se s odborníkem, tak rizika dosti minimalizuje. V případě zájmu o více informací a možností, popřípadě již konkrétní představy nás kontaktujte a my Vám rádi na nezávazné schůzce vše vysvětlíme a poradíme